신용점수 하락 때문에 추가대출 시 거절 될 수 있다는 사실에 대해 알고 계셨습니까?
대출을 받기 위해 중요한 요소 중 하나인 신용점수는 대출 뿐만 아니라 다양한 원인들로 인해 하락할 수 있습니다.
신용점수 하락 원인
신용점수가 하락하는 원인에 대해 정확하게 알고 대처하면 어렵게 쌓은 신용점수가 하락하는 것을 방어할 수 있습니다.
대표적으로 신용점수가 하락하는 경우는 아래와 같습니다.
- 카드론 / 리볼빙 사용
- 카드대금 연체
- 대출 원금 및 이자상환 연체
- 다중채무
1.카드론 / 리볼빙 사용
신용카드 사용이 보편화 되면서 남녀노소 카드를 사용해서 물건을 사거나 할부 결제등에 이용하고 있습니다.
하지만 신용카드를 사용하면서 절대 이용하지 말아야 하는 서비스가 2가지 있습니다. 바로 카드론과 리볼빙 서비스 입니다.
카드론은 신용카드를 이용해 돈을 빌리는 것을 말합니다. 카드사 홈페이지나 앱을 보면 내 신용카드에 대한 최대 한도를 볼 수 있는데, 월결제 한도 외에 카드론 한도금액을 확인 할 수 있습니다.
사람들이 카드론을 많이 사용하는 이유는 복잡한 서류나 절차 없이 언제든 쉽게 돈을 빌릴 수 있기 때문입니다.
하지만 카드론 이자율은 전혀 고려하지 않고 돈을 빌리기 때문에 나중에 문제가 생기게 됩니다.
보통 카드론 이자율은 16%~20%로 법정 최고 이자율에 근접할 정도로 이자가 굉장히 비쌉니다.
그래서 이번달 급한불만 끄고 다음달에 갚으면 되겠지라는 안일한 생각으로 빌리게 되면 크게 후회하는 일이 반드시 생기게 되니 절대로 이용하면 안됩니다.
다음은 리볼빙 입니다. 리볼빙은 쉽게 말해 이번달 카드값이 50만원이 나왔다면 10만원만 내고, 40만원을 다음달에 갚게 해주는 아주 고마운 서비스라고 카드사에서 홍보를 열심히 합니다.
그러나 이런 단순한 마케팅에 속아 리볼빙을 시작하는 순간 지옥문이 열리게 됩니다. 리볼빙 역시 카드론과 마찬가지로 이자율이 높은 상품입니다.
이번달에 못갚은 원금 + 이자에 다음달 이자를 더해서 갚아야 하기 때문에, 훨씬 큰 부담으로 다가오게 됩니다.
이 굴레에 한번 빠지게 되면 절대로 헤어나올 수 없으니 사용하지 않는 것이 좋습니다.
이 2가지 서비스를 이용하는 순간 신용점수 하락이 바로 되는 놀라운 경험을 하실 수 있으니 궁금하신분은 실행해 보셔도 됩니다.
2.카드대금 연체
자동이체를 걸어 놓지 않았거나 통장에 잔액이 부족해 카드대금을 연체해 본 경험은 누구나 있을 겁니다.
만일 카드대금을 낼 돈이 모자라서 연체 하는 경우에는 이야기가 조금 달라집니다.
우선 하루, 이틀 정도 연체는 카드사에서도 눈감아 줍니다.
그러나 연체가 5일이 넘어가는 순간부터 카드사에서도 유선이나 문자로 카드대금이 밀렸으니 갚으라는 통보가 오기 시작합니다.
15일 이상이 넘어가게 되면 우편으로도 카드대금 연체에 대한 독촉이 오기 시작합니다. 30일이 넘어가는 순간 카드사에서도 조치를 취하기 시작합니다.
내용증명을 보내 통장 압류, 동산, 부동산에 대한 압류가 진행된다는 반 협박성 우편을 보내오기 시작합니다.
만약 연체기간이 30일을 넘어 90일 이상 가게 되면 장기연체자로 등록 되어 신용점수는 물론 카드 사용도 중단 되기 때문에 왠만하면 카드대금을 연체하지 않는 것이 좋습니다.
3. 대출 원금 및 이자상환 연체
신용대출 또는 주택을 담보로 한 대출에 대한 원금과 이자상환을 연체하는 경우에도 신용점수 하락 하게 됩니다.
특히 신용대출이나 담보대출의 경우 일정 기간 연체를 하게 되면 기한이익상실이 되어 모든 대출원금에 대해 상환해야 합니다.
또한 연체 기간동안 쌓인 이자에 대해서도 모두 상환해야 되기 때문에 카드연체와 비교 할 수 없을 정도로 큰 데미지를 입을 수 있습니다.
그렇기 때문에 금액이 큰 대출의 경우에는 반드시 자금 사용 계획을 세우고 대출을 받는 것이 안전합니다.
만약 생각없이 풀로 대출을 받게되면 매월 상환해야 되는 원금과 이자로 인해 일상생활이 불가능해 질 수 있기 때문에 주의해야 합니다.
4.다중채무
다중채무는 말 그대로 한 금융기관에서 돈을 빌린 것이 아니라 여러군데의 금융사에서 돈을 빌린 것을 말합니다.
간혹 1금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 안떨어진다고 알고 계신 분들이 있습니다. 하지만 이건 잘못알고 있는 사실로 대출을 받게 되면 어느정도 신용점수에 영향을 주게 됩니다.
금융사 한곳에서 대출을 받았다면 신용점수가 많이 떨어지지 않겠지만 2-3군데서 대출을 받았다면 큰 폭으로 신용점수가 하락하게 되는 경험을 할 수 있습니다.
은행에서는 돈을 빌려간 사람이 갚을 능력이 얼마나 되는지에 따라 대출 한도가 달라지게 됩니다.
그래서 A라는 은행에서 돈을 1억원을 빌렸다면 B라는 은행에서는 2000만원 밖에 대출을 받지 못하는 것입니다.
여기서 다중채무의 문제가 들어나게 되는데, 이제 어떻게 갚을 거냐는 문제가 생기게 됩니다. 보통 이런 다중채무의 경우 1금융권 뿐만 아니라 2금융권 3금융권 더 나아가 대부업체에 까지 돈을 빌린 상황이기 때문에 신용점수가 남아 있지 않을겁니다.
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